PSD Bank Koblenz: Wie eine Genossenschaftsbank mit digitalem Fokus Kunden langfristig bindet

Die PSD Bank Koblenz eG mit einer Bilanzsumme von über 700 Mio. Euro hat als genossenschaftliche Direktbank an den Standorten Koblenz und Mainz insgesamt 55 Mitarbeiter. Mit einem klaren Schwerpunkt auf Privatkunden – vom Schüler, über Berufseinsteiger bis zum Rentner - begleitet die PSD Bank Koblenz eG ihre Klientel. Das Kerngeschäft umfasst sowohl die Immobilienfinanzierung als auch die Anlageberatung, bildet aber auch alltägliche Dinge wie Girokonten ab. Die Bank sieht sich als verlässlicher Partner für langfristige Kundenbeziehungen und verfolgt das Ziel, durch genossenschaftliche Werte und nachhaltiges Handeln Kundenzufriedenheit zu sichern. Wir sprachen mit den beiden Vorständen Tim Blumenberg und Björn Engelmann.  

aktuell4u: Welche strategischen Schwerpunkte verfolgt die PSD Bank Koblenz eG an ihren Standorten und wie sieht der Plan für die nächsten fünf Jahre aus?

Tim Blumenberg: Wir sind eine Bank mit Fokus auf private Kundschaft und sehen uns selbst als beratender Partner unserer Kunden. Als Direktbank passt unser Geschäftsmodell hervorragend in die jetzige Zeit hinein, und wir sehen in der Betonung beider Komponenten – sowohl des Digitalen als auch der persönlichen Beratung – eine Philosophie, die uns auch in die Zukunft trägt, und das an beiden Standorten, sowohl in Koblenz als auch in Mainz.

aktuell4u: Sie machen Ihren Erfolg somit auch von der persönlichen Beratung abhängig – wie viele Mitarbeitende sind für Sie tätig?

Tim Blumenberg: Wir sind in der Gesamtbank 55 Mitarbeiter, wovon etwa 50 in Koblenz ansässig sind und fünf in Mainz. Das bedeutet, dass der Schwerpunkt in Koblenz liegt. Durch unsere standortunabhängige Beratung über Video sind wir dort, wo uns der Kunde benötigt – flexibel und auf seine Bedürfnisse zugeschnitten.

aktuell4u: Wie reagiert die PSD Bank Koblenz eG auf den zunehmenden Wettbewerb durch die Digitalisierung in der Finanzbranche?

Björn Engelmann: Die Digitalisierung spielt für uns als Bank eine zentrale Rolle. Im Gegensatz zu reinen Internet-Start-ups haben wir jedoch den Vorteil, dass unsere Kunden auf persönliche Ansprechpartner vor Ort zählen können. An unseren Standorten in Mainz und Koblenz stehen unsere Mitarbeiter zur Verfügung, um individuell zu beraten und direkt auf Kundenanliegen einzugehen. Zudem sind wir über unser Callcenter persönlich erreichbar. Als Direktbank bieten wir die Möglichkeit, Produkte bequem über unsere Website abzuschließen. Unsere Kunden können sich einfach online registrieren und unsere Dienstleistungen abrufen. Unser Vorteil gegenüber reinen Direktbanken liegt in unserem umfassenden Service: Neben den digitalen Services bieten wir eine vertrauensvolle, persönliche Zusammenarbeit mit festen Ansprechpartnern. Wir setzen weiterhin auf die Automatisierung unserer Prozesse, ohne die Qualität unserer Dienstleistungen zu beeinträchtigen, um sicherzustellen, dass unsere Kunden auch in Zukunft von hochwertigen und modernen Angeboten profitieren.

aktuell4u: Welche Rolle spielt die Nachhaltigkeit in der Strategie der PSD Bank Koblenz eG?

Tim Blumenberg / Björn Engelmann: Nachhaltigkeit ist traditionell ein hoher Wert in Genossenschaftsbanken. Genossenschaftsbanken setzen sich für die Menschen ein und verstehen sich als Ursprung der Idee, nur das zu nutzen, was nachwächst – ein grundlegender Gedanke der Nachhaltigkeit. Diese Prinzipien sind tief in unserer Unternehmens-DNA und Philosophie verankert. Nachhaltigkeit und Gemeinschaft sind mehr als nur Leitmotive – sie sind zentrale Bestandteile jeder Genossenschaftsbank. Diese Werte leben auch unsere Mitarbeitenden im beruflichen Alltag.

aktuell4u: Wie stellt sich die PSD Bank Koblenz eG den Herausforderungen der Regulierungsvorgaben bei Immobilien-Finanzierungen?

Björn Engelmann: Die Regulierung durch die EU spielt heute eine zunehmend wichtige Rolle, insbesondere für Banken, Finanzdienstleister und Versicherungen. Im Zuge der EU-Taxonomie sind alle Finanzinstitute aufgefordert, nachhaltige Themen in ihre Angebote zu integrieren. Dabei müssen wir vorsichtig vorgehen, um unseren Kunden angemessen zu helfen. Ein Beispiel: Es wäre widersinnig, eine Finanzierung für ein Gebäude abzulehnen, weil es aktuelle energetische Standards nicht erfüllt. Unser Ziel ist es, die Finanzierung bereitzustellen, um die Standards durch Modernisierungen zu erreichen. Wir suchen daher nach Lösungen, die unseren Kunden in der Region Koblenz und Mainz weiterhin Zugang zu fairen Finanzierungsmöglichkeiten bieten – auch für diejenigen, die schon seit Jahrzehnten mit uns zusammenarbeiten und ihr Eigenheim zukunftssicher machen wollen. Besonders wichtig ist uns, dass die Konditionen erschwinglich bleiben.

aktuell4u: Wie sind aus Ihrer Sicht die Markttrends und Perspektiven auf dem Immobilienmarkt?

Björn Engelmann: Seit 2022 beobachten wir Rückgänge auf dem Immobilienmarkt, nicht nur in Metropolregionen, sondern auch in unserem Geschäftsgebiet. Die Kombination aus sinkenden Immobilienpreisen und rückläufigen Zinsen der letzten Monate hat die Erschwinglichkeit von Immobilien erhöht. Gleichzeitig sehen wir einen deutlichen Rückgang im Neubau, dessen Auswirkungen auf den verfügbaren Wohnraum in den nächsten zwei bis drei Jahren durch ein vermindertes Angebot spürbar werden könnten. Dies birgt jedoch auch Chancen: Eine verstärkte Fokussierung auf die Revitalisierung bestehender Immobilienbestände könnte eine Lösung sein. Ein Beispiel ist das Projekt in Koblenz-Niederberg, wo die Umwandlung einer alten Kaserne in Wohnraum geplant ist. Hier sind kreative Ansätze gefragt. Eine Bestandsimmobilie bietet den Vorteil, dass sie individuell gestaltet und an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden kann – ein Aspekt, der gerade in Zeiten von knappen Handwerkerkapazitäten und Rohstoffen sowie langen Bauzeiten im Neubausegment attraktiv ist.

aktuell4u: Gibt es Kundengruppen, auf die Sie sich besonders konzentrieren?

Tim Blumenberg: Unser Ziel ist es, alle Kundengruppen – vom Berufseinsteiger bis zum Rentner – mit passenden und individualisierten Finanzlösungen zu unterstützen. Die PSD Bank Koblenz eG genießt einen hervorragenden Ruf für attraktive Angebote in der Baufinanzierung sowie im Bereich Festgeld und Sparbriefe. Wir möchten künftig noch stärker zeigen, dass unser Leistungsspektrum weit darüber hinausgeht. Als Teil der genossenschaftlichen Familie bieten wir umfassende Möglichkeiten: von der Anlageberatung und dem Wertpapiergeschäft bis hin zu Vorsorgelösungen, insbesondere in Kooperation mit Versicherungen. Unsere „offene Architektur“ ermöglicht uns, die beste Lösung aus einer Vielzahl von Produkten und Anbietern auszuwählen. Kunden profitieren so entweder von günstigeren Konditionen oder einem besseren Leistungsangebot. Dieser Ansatz, kombiniert mit unserer menschlichen Beratungskomponente, verschafft uns eine echte Stärke. Unser Anliegen ist es daher, diese Vorteile noch stärker nach außen zu kommunizieren und unsere Vielseitigkeit sichtbarer zu machen.

aktuell4u: Wie unterstützt die PSD Bank Koblenz eG die finanzielle Bildung und das soziale Engagement, Stichwort Sponsoring?

Tim Blumenberg / Björn Engelmann: Wir sehen uns als wichtiger Teil der Gesellschaft und unterstützen jedes Jahr mit Beträgen von jeweils deutlich über 100.000 EUR vielfältige Projekte in den Bereichen Soziales, Sport, Kultur und Bildung. So sind wir langjähriger Förderer des PSD Bank Cups rund um den Laacher See. Zuletzt haben wir im September 2024 an die Laufgemeinschaft Laacher See 6.000 EUR gespendet, wodurch 750 Sportlerinnen und Sportler am Event teilnehmen konnten. Weitere Spenden gingen kürzlich an das Tierheim Koblenz (6.000 EUR) und die Ukrainehilfe Koblenz (5.000 EUR). Auch die Unterstützung des Kinderherzzentrums der Uniklinik Mainz mit 5.000 EUR sowie die Förderung des Jugendcamps der TuS Koblenz im Umfang von 10.000 EUR sind Beispiele für unser Engagement für eine lebenswerte Region.

aktuell4u: Welche Maßnahmen ergreift die Bank, um die Kundenzufriedenheit und -bindung langfristig zu sichern?

Tim Blumenberg: Vor wenigen Monaten haben wir ein „Kunden-werben-Kunden“-Konzept eingeführt, das indirekt auf die Beratungsleistungen unserer Mitarbeiter einspielt. Zwar ist es noch zu früh, um konkrete Ergebnisse zu ziehen, doch es ist ein wichtiger Schritt, um die Zufriedenheit unserer Kunden weiter zu fördern und sichtbarer zu machen. Besonders im Bereich Baufinanzierung wissen unsere Kunden die individuelle Beratung und maßgeschneiderten Lösungen zu schätzen – ein Angebot, das so nicht bei jeder Bank verfügbar ist. Die positive Rückmeldung, die wir bereits mündlich erhalten haben, möchten wir künftig aktiv nutzen. Durch das neue Empfehlungsprogramm können zufriedene Kunden ihre positiven Erfahrungen teilen und das interessante Konzept weiterverbreiten.